“互联网+”时代下的金融模式分析与银行应对策略

课程背景：

金融业，既是关乎经济命脉的行业，亦是财富积累速度快速的领域，在中国既有经济体制中，金融业一直处于国家的严密监控之下，任何想进入金融领域的人都面临着非常大的壁垒。随着互联网向社会纵深急速扩张，现实端与虚拟端的交换，都伴随着货币金融需求。而传统金融业在互联网金融服务方面却严重缺失，其原因一方面是它们缺乏相关的激励机制关注用户“痛点”，另一方面则是严重受制于相关的能力。而互联网相关企业通过多年的运营，沉积了大量用户数据，这让它们天然比传统金融企业更懂得如何满足用户这些需求，于是通过不断得创新，开辟出P2P、第三方支付、众筹、余额宝等新兴模式，抢占金融业的市场份额及客户分流，那么金融如何通过自身的转型，结合互联网思维，来应对这些正在不断蚕食鲸吞的“野蛮人”呢?这就是我们开这门课的主要原因。

课程收益：

1.了解互联网金融的基础理念及发展趋势；

2.掌握互联网金融当前存在的模式及对金融业的挑战；

3.通过案例学习，学习相应的应对措施。

教学过程中运用大量生动且具有实战意义的案例，将对你的思维带来新的冲击和启发，讲师语言生动幽默，多次达到“全场无尿点”的效果。

课程时间：1-2天，6小时/天

课程对象：中层员工

课程大纲：

引言：因互联网去中介化的特点，银行有没有可能破产?

狼真的来了!

互联网金融当下的热点分析：

1.存款保险制度

2.利率市场化

3.民营资本开设银行牌照放开

4.外资银行WTO年限到期后大力发展人民币业务。

**讲：模式篇——互联网金融发展发展趋势及模式

一、什么是互联网金融?

(一)互联网金融的历史

(二)对于互联网“去中介化”的思考

(三)互联网金融发展阶段

1.破除销售中介：经销时代——产消时代(消费方式从线下向线上转移)

2.破除信息中介：传话时代——通话时代(媒体垄断话语权到人人自媒体)

3.破除关系中介：直联时代——互联时代(B2C企业主服务导向C2B用户服务主导)

(四)“互联网+”VS“+互联网”

(例：小米盒子背后的商业模式)

(例：建设银行如何开展“政府+驾校”的资金归集模式)

(例：浦发银行如何开展“钢铁现货网”的资金归集模式)

二、互联网金融的模式

(一)第三方支付：互联网金融**波浪潮

1.第三方支付现状与历史

2.第三方支付发展瓶颈

3.支付与互联网金融

4.互联网金融带来的创新

(例：阿里巴巴扮猪吃老虎的野心)

(例：支付宝VS微信支付)

(二)P2P：掘金小微金融

1.P2P的定义、特征、分类

2.P2P的市场规模与现状

3.P2P的风险

4.P2P的发展方向

5.P2P网贷纳监视野及未来政策导向

(例：拍拍贷模式分析)

(例：平安陆金所模式分析)

(例：宜信模式分析)

(三)众筹：第三波互联网金融浪潮

1.众筹的概念及分类

2.众筹的故事与兴起

3.众筹的基本模式

4.众筹的困惑与选择

5.众筹平台的创新

(例：娱乐宝模式分析)

(例：兴业银行的投付宝)

(例：房地产众筹模式分析)

(例：水手码头的众筹项目分析)

第二讲：挑战篇——那些“野蛮人”的搅局模式

一、全方位解密余额宝

1.余额宝的诞生内幕

2.余额宝不是吸血鬼

3.货币基金的短板

4.余额宝的困境

二、阿里巴巴：电商帝国的金融野心

1.阿里巴巴缘何可以做金融

2.支付宝担大任

3.阿里小贷迈出的重要一步

4.聚宝盆服务银行：数据产生价值

5.网络银行：互联网的竞争

三、腾讯：微信金融大鳄

1.微信支付快速逼近1亿级别

2.微信金融的特点——从小额切入、与商贸结合得紧密

3.微信的机会

4.腾讯的互联网金融图谱

四、百度：三箭齐发剑指互联网金融

1.三大业务分层聚客户

2.百付宝成金融交易基础

3.流量入口是关键

五、互联网金融全部局

1.3分钟到账的供应链金融

2.京东互联网金融的布局

3.电商基础

六、苏宁：O2O金融

1.成长中的易付宝

2.接力开放平台

3.O2O：线上线下打通

第三讲：对策篇——“金融业+金融”的对策

一、金融被抢夺的业务市场

1.第三方支付——抢储蓄业务

2.余额宝——抢理财业务

3.众安在线——抢保险业务

4.P2P蚂蚁小贷——抢小微贷款业务

5.京东白条——抢信用卡业务

二、金融业的“四化”对策

(一)贷款数据化

1.供应链IT服务获取数据

2.信用分析逻辑

3.行为数据的魅力

4.大数据提升服务质量和工作效率

(例：互联网+小贷：阿里小贷)

(例：互联网+供应链融资：敦煌“E保通”模式)

(例：互联网+个贷：交通银行房贷模式解析)

(二)产品电商化

1.银行做电商：贴近用户

2.银行PK电商的优劣势分析

3.金融产品创新

(例：互联网+理财：阿里巴巴的“招财宝”模式)

(例：互联网+信用卡：日本乐天银行的O2O模式)

(例：互联网+保险：众安在线的奇葩的小险种)

(三)营销O2O化

1.O2O=线上连接+线下体验

(例：微信直销银行模式的做法)

(例：互联网+电子银行：四川农信社电子银行产品体验营销模式)

(例：互联网+代销产品：光大银行2022年冬奥会邮票体验营销模式)

2.社区银行的发展历史和模式

(例：民生银行和嘿客店营销模式)

(四)网点智能化

1.消失的营业大厅

2.打造智能型网点

(例：深圳工商银行智能化网点)

(例：交通银行的“交交”机器人)

三、银行的实战对策

(一)客户对策——银行如何开拓新客户、维护老客户

1.鱼饵营销法(新用户开拓)：钓鱼是鱼饵重要还是鱼线重要?

1)鱼饵的构成

2)鱼饵送分法

3)鱼饵营销的步骤

4)如何收集客户数据

2.锁链营销(用户重复购买)：客户重复购买

(例：如何通过电商让客户重复购买理财产品)

3.服务营销法(用户成为忠实粉丝)：服务=帮助+关怀

1)如何提供优质的“帮助”服务

2)如何提供优质的“关怀”服务

3)服务营销的步骤

(例：如何做好银行的私人银行客户服务?)

4.钢丝营销法(客户转介绍)：寻找人脉枢纽，以身心灵三个层面进行营销

1)如何开展钢丝营销?

(例：六度人脉关系理论)

2)人性的三种驱动力

3)钢丝的整合营销方法

(二)业务对策——如何用互联网思维开展零售业务

1.如何开展小微企业贷款业务——大数据思维

1)搭建应用场景，提升客户粘性

2)利用会员制，汲取行为数据

3)应用“大数据”，进行贷款审核

4)利用“大数据”的行为数据，对客户进行深度挖掘。

(例：中行、工行的小微企业贷款模式分析)

2.如何开展个贷业务——整合思维

1)找到痛点

2)利益链接

3)引流入台

4)提升效率

(例：我设计的交通银行房贷整合营销模式)

3.如何开展财富管理业务——系统思维

1)互联网财富管理的核心价值观

2)互联网财富管理的客户体系

3)互联网财富管理的产品体系

4)互联网财富管理的客户管理体系

5)互联网财富管理的资产配置模式

6)如何通过移动APP进行财富管理业务开拓与推广

(例：移动理财手段模式分析)

(三)员工管理对策——平台思维

1.80、90后员工内心诉求是什么?

2.如何用平台思维管理80、90后员工——真正实现无为而治

(例：如何利用淘宝平台思维管理员工)